Bei der Neodigital Hausratversicherung richtet sich die Entschädigung danach, ob eine Sache zerstört, abhandengekommen oder beschädigt ist: Für zerstörte oder verlorene Sachen wird der Versicherungswert zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls ersetzt, für beschädigte Sachen die Reparaturkosten samt verbleibender Wertminderung, höchstens jedoch der Versicherungswert. Reste werden angerechnet, Mehrwertsteuer nur bei tatsächlichem Anfall ersetzt. Weicht die im Versicherungsschein angegebene Wohnfläche nach unten ab, wird die Entschädigung wegen Unterversicherung gekürzt.
Wie wird die Entschädigung ermittelt?
Der Versicherer ersetzt:
- bei zerstörten oder abhandengekommenen Sachen den Versicherungswert zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls. Der erzielbare Verkaufspreis von Resten wird bei der Entschädigungsberechnung angerechnet.
- bei beschädigten Sachen die erforderlichen Reparaturkosten zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls. Zusätzlich ersetzt der Versicherer eine Wertminderung, die durch die Reparatur nicht ausgeglichen wird. Es wird jedoch höchstens der Versicherungswert zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls ersetzt. Der erzielbare Verkaufspreis von Resten wird bei der Entschädigungsberechnung angerechnet.
- bei beschädigten Sachen, deren Gebrauchsfähigkeit nicht beeinträchtigt ist (Schönheitsschaden), einen Betrag, der dem Minderwert entspricht. Voraussetzung ist, dass dem Versicherungsnehmer eine Nutzung dieser Sache ohne Reparatur zumutbar ist.
Mehrwertsteuer
Die Mehrwertsteuer wird nur ersetzt, wenn und soweit sie tatsächlich angefallen ist.
Gesamtentschädigung, Kosten auf Weisung des Versicherers
Die Gesamtentschädigung für versicherte Sachen einschließlich versicherter Kosten ist je Versicherungsfall auf die Höchstentschädigungssumme begrenzt.
Schadenabwendungs- und Schadenminderungskosten, die auf Weisung des Versicherers entstanden sind, werden unbegrenzt ersetzt.
Wird die Höchstentschädigungssumme für die Entschädigung versicherter Sachen bereits vollständig ausgeschöpft, so werden versicherte Kosten darüber hinaus bis zu 25.000 EUR ersetzt.
Feststellung und Berechnung einer Unterversicherung bei abweichender Quadratmeterzahl
Weicht die im Versicherungsschein angegebene Quadratmeterzahl für die Wohnfläche von der tatsächlichen, zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls bestehenden Quadratmeterzahl nach unten ab, dann wird die Entschädigung im Verhältnis des tatsächlichen Quadratmeterwerts zum auf dem Versicherungsschein angegebenen Quadratmeterwert nach folgender Berechnungsformel gekürzt:
Entschädigung = Schadenbetrag multipliziert mit dem angegebenen Quadratmeterwert geteilt durch den tatsächlichen Quadratmeterwert.
Die Erstattung von versicherten Kosten wird nach der gleichen Berechnungsformel im selben Verhältnis gekürzt. Das schließt auch Schadenabwendungs-, Schadenminderungs- und Schadenermittlungskosten ein.
Kosten
Versicherte Kosten werden ersetzt, wenn sie nachweislich tatsächlich angefallen sind. Dabei werden die jeweils vereinbarten Entschädigungsgrenzen berücksichtigt.
Was bedeutet das konkret?
Bei einem Schaden ersetzt der Versicherer je nach Fall den Versicherungswert (zerstörte oder verlorene Sachen), die Reparaturkosten samt nicht ausgeglichener Wertminderung (beschädigte Sachen) oder den Minderwert (Schönheitsschaden), wobei der Wert von Resten angerechnet wird. Mehrwertsteuer wird nur ersetzt, wenn sie wirklich angefallen ist, und die gesamte Entschädigung ist grundsätzlich auf die Höchstentschädigungssumme begrenzt. Ist die im Versicherungsschein angegebene Wohnfläche kleiner als die tatsächliche, liegt eine Unterversicherung vor und die Leistung wird anteilig gekürzt.
Häufige Fragen
Was bekomme ich ersetzt, wenn ein Gegenstand zerstört oder gestohlen wurde?
Ersetzt wird der Versicherungswert zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls. Ein erzielbarer Verkaufspreis von Resten wird dabei angerechnet.
Werden bei einer Reparatur auch Wertverluste berücksichtigt?
Ja. Neben den erforderlichen Reparaturkosten wird auch eine Wertminderung ersetzt, die durch die Reparatur nicht ausgeglichen wird. Es wird jedoch höchstens der Versicherungswert zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls ersetzt.
Wird die Mehrwertsteuer immer erstattet?
Nein. Die Mehrwertsteuer wird nur ersetzt, wenn und soweit sie tatsächlich angefallen ist.
Was passiert, wenn die im Versicherungsschein angegebene Wohnfläche zu niedrig ist?
Dann liegt eine Unterversicherung vor. Die Entschädigung wird im Verhältnis der angegebenen zur tatsächlichen Quadratmeterzahl gekürzt: Schadenbetrag multipliziert mit dem angegebenen Quadratmeterwert, geteilt durch den tatsächlichen Quadratmeterwert. Auch versicherte Kosten werden im selben Verhältnis gekürzt.
Inhalte aus: Bedingungen Hausratversicherung XL-Spezial 2025