Bei der Neodigital Hausratversicherung richtet sich die Entschädigung danach, ob eine Sache zerstört, abhandengekommen oder beschädigt ist: Für zerstörte oder verlorene Gegenstände wird der Versicherungswert zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls ersetzt, bei beschädigten Sachen die nötigen Reparaturkosten samt verbleibender Wertminderung, höchstens jedoch der Versicherungswert. Mehrwertsteuer gibt es nur, soweit sie tatsächlich angefallen ist, und weicht die tatsächliche Wohnfläche von der im Versicherungsschein angegebenen Quadratmeterzahl nach unten ab, wird die Entschädigung anteilig gekürzt.
Der Versicherer ersetzt
Bei zerstörten oder abhandengekommenen Sachen ersetzt der Versicherer den Versicherungswert zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls. Der erzielbare Verkaufspreis von Resten wird bei der Entschädigungsberechnung angerechnet.
Bei beschädigten Sachen ersetzt der Versicherer die erforderlichen Reparaturkosten zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls. Zusätzlich ersetzt der Versicherer eine Wertminderung, die durch die Reparatur nicht ausgeglichen wird. Ersetzt wird jedoch höchstens der Versicherungswert zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls. Der erzielbare Verkaufspreis von Resten wird bei der Entschädigungsberechnung angerechnet.
Bei beschädigten Sachen, deren Gebrauchsfähigkeit nicht beeinträchtigt ist (Schönheitsschaden), ersetzt der Versicherer einen Betrag, der dem Minderwert entspricht. Das setzt voraus, dass dem Versicherungsnehmer eine Nutzung dieser Sache ohne Reparatur zumutbar ist.
Mehrwertsteuer
Die Mehrwertsteuer wird nur ersetzt, wenn und soweit sie tatsächlich angefallen ist.
Gesamtentschädigung, Kosten auf Weisung des Versicherers
Die Gesamtentschädigung für versicherte Sachen einschließlich versicherter Kosten ist je Versicherungsfall auf die Höchstentschädigungssumme begrenzt.
Schadenabwendungs- und Schadenminderungskosten, die auf Weisung des Versicherers entstanden sind, werden unbegrenzt ersetzt.
Wird die Höchstentschädigungssumme für die Entschädigung versicherter Sachen bereits vollständig ausgeschöpft, so werden versicherte Kosten darüber hinaus bis zu 25.000 EUR ersetzt.
Feststellung und Berechnung einer Unterversicherung bei abweichender Quadratmeterzahl
Weicht die im Versicherungsschein angegebene Quadratmeterzahl für die Wohnfläche von der tatsächlichen, zum Zeitpunkt des Versicherungsfalles bestehenden Quadratmeterzahl nach unten ab, dann wird die Entschädigung im Verhältnis des tatsächlichen Quadratmeterwerts zum auf dem Versicherungsschein angegebenen Quadratmeterwert nach folgender Berechnungsformel gekürzt:
Entschädigung = Schadenbetrag multipliziert mit dem angegebenen Quadratmeterwert, geteilt durch den tatsächlichen Quadratmeterwert.
Die Erstattung von versicherten Kosten wird nach der gleichen Berechnungsformel in demselben Verhältnis gekürzt. Das schließt auch Schadenabwendungs-, Schadenminderungs- und Schadenermittlungskosten ein.
Kosten
Versicherte Kosten werden ersetzt, wenn sie nachweislich tatsächlich angefallen sind. Dabei werden die jeweils vereinbarten Entschädigungsgrenzen berücksichtigt.
Was bedeutet das konkret?
Wie viel Sie im Schadenfall erhalten, hängt davon ab, ob eine Sache zerstört, verloren oder nur beschädigt ist: Bei zerstörten oder verlorenen Gegenständen zählt der Versicherungswert, bei beschädigten die Reparaturkosten plus eine verbleibende Wertminderung, aber höchstens der Versicherungswert. Ist eine Sache nur optisch beeinträchtigt, aber weiter nutzbar, gibt es einen Betrag in Höhe des Minderwerts. Mehrwertsteuer wird nur ersetzt, wenn sie wirklich angefallen ist, und wenn Ihre tatsächliche Wohnfläche größer ist als die im Versicherungsschein angegebene, kann die Entschädigung anteilig gekürzt werden.
Häufige Fragen
Was bekomme ich, wenn ein Gegenstand zerstört wird oder verloren geht?
Der Versicherer ersetzt den Versicherungswert zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls. Ein erzielbarer Verkaufspreis von Resten wird dabei angerechnet.
Wie wird bei beschädigten Sachen abgerechnet?
Ersetzt werden die erforderlichen Reparaturkosten zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls sowie eine durch die Reparatur nicht ausgeglichene Wertminderung, höchstens jedoch der Versicherungswert. Der Verkaufspreis von Resten wird angerechnet.
Wird die Mehrwertsteuer immer erstattet?
Nein, die Mehrwertsteuer wird nur ersetzt, wenn und soweit sie tatsächlich angefallen ist.
Was passiert, wenn die tatsächliche Wohnfläche von der Angabe im Versicherungsschein abweicht?
Ist die tatsächliche Quadratmeterzahl größer als die angegebene, liegt eine Unterversicherung vor. Die Entschädigung wird dann im Verhältnis gekürzt: Schadenbetrag multipliziert mit dem angegebenen Quadratmeterwert, geteilt durch den tatsächlichen Quadratmeterwert. Auch versicherte Kosten werden im gleichen Verhältnis gekürzt.
Inhalte aus: Bedingungen Hausratversicherung NEO-S 2025