Bei der Neodigital Hausratversicherung richtet sich die Entschädigung danach, ob eine Sache zerstört, abhandengekommen oder beschädigt ist: Für zerstörte oder verlorene Gegenstände wird der Versicherungswert zum Zeitpunkt des Schadens ersetzt, bei beschädigten Sachen die Reparaturkosten einschließlich einer verbleibenden Wertminderung. Restwerte werden angerechnet, die Mehrwertsteuer nur bei tatsächlichem Anfall gezahlt, und eine zu klein angegebene Wohnfläche kann zur Kürzung wegen Unterversicherung führen.
Der Versicherer ersetzt
Bei zerstörten oder abhandengekommenen Sachen ersetzt der Versicherer den Versicherungswert zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls. Der erzielbare Verkaufspreis von Resten wird bei der Entschädigungsberechnung angerechnet.
Bei beschädigten Sachen ersetzt der Versicherer die erforderlichen Reparaturkosten zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls. Zusätzlich ersetzt er eine Wertminderung, die durch die Reparatur nicht ausgeglichen wird. Ersetzt wird jedoch höchstens der Versicherungswert zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls. Der erzielbare Verkaufspreis von Resten wird bei der Entschädigungsberechnung angerechnet.
Bei beschädigten Sachen, deren Gebrauchsfähigkeit nicht beeinträchtigt ist (Schönheitsschaden), ersetzt der Versicherer einen Betrag, der dem Minderwert entspricht. Das setzt voraus, dass dem Versicherungsnehmer eine Nutzung dieser Sache ohne Reparatur zumutbar ist.
Mehrwertsteuer
Die Mehrwertsteuer wird nur ersetzt, wenn und soweit sie tatsächlich angefallen ist.
Gesamtentschädigung, Kosten auf Weisung des Versicherers
Die Gesamtentschädigung für versicherte Sachen einschließlich versicherter Kosten ist je Versicherungsfall auf die Höchstentschädigungssumme begrenzt.
Schadenabwendungs- und Schadenminderungskosten, die auf Weisung des Versicherers entstanden sind, werden unbegrenzt ersetzt.
Wird die Höchstentschädigungssumme für die Entschädigung versicherter Sachen bereits vollständig ausgeschöpft, so werden versicherte Kosten darüber hinaus bis zu 25.000 EUR ersetzt.
Feststellung und Berechnung einer Unterversicherung bei abweichender Quadratmeterzahl
Weicht die im Versicherungsschein angegebene Quadratmeterzahl für die Wohnfläche von der tatsächlichen, zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls bestehenden Quadratmeterzahl nach unten ab, dann wird die Entschädigung im Verhältnis des tatsächlichen Quadratmeterwerts zum auf dem Versicherungsschein angegebenen Quadratmeterwert nach folgender Berechnungsformel gekürzt:
- Entschädigung = Schadenbetrag multipliziert mit dem angegebenen Quadratmeterwert geteilt durch den tatsächlichen Quadratmeterwert
Die Erstattung von versicherten Kosten wird nach der gleichen Berechnungsformel in demselben Verhältnis gekürzt. Das schließt auch Schadenabwendungs-, Schadenminderungs- und Schadenermittlungskosten ein.
Kosten
Versicherte Kosten werden ersetzt, wenn sie nachweislich tatsächlich angefallen sind. Dabei werden die jeweils vereinbarten Entschädigungsgrenzen berücksichtigt.
Was bedeutet das konkret?
Wie viel der Versicherer zahlt, hängt davon ab, ob eine Sache zerstört, abhandengekommen oder nur beschädigt wurde. Bei Totalverlust gilt der Versicherungswert, bei Beschädigung die Reparaturkosten samt verbleibender Wertminderung, wobei Restwerte gegengerechnet werden. Die Mehrwertsteuer gibt es nur, wenn sie wirklich angefallen ist, und Kosten werden nur bei tatsächlichem Nachweis erstattet. Ist die Wohnfläche im Vertrag kleiner angegeben als sie tatsächlich ist, wird die Entschädigung anteilig gekürzt.
Häufige Fragen
Was wird bei einer zerstörten oder gestohlenen Sache erstattet?
Erstattet wird der Versicherungswert zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls. Ein erzielbarer Verkaufspreis von Resten wird dabei angerechnet.
Wie wird bei beschädigten Gegenständen abgerechnet?
Es werden die erforderlichen Reparaturkosten zum Zeitpunkt des Versicherungsfalls ersetzt, zusätzlich eine durch die Reparatur nicht ausgeglichene Wertminderung – höchstens jedoch der Versicherungswert. Restwerte werden angerechnet.
Wird die Mehrwertsteuer immer mitbezahlt?
Nein. Die Mehrwertsteuer wird nur ersetzt, wenn und soweit sie tatsächlich angefallen ist.
Was passiert, wenn die Wohnfläche im Versicherungsschein zu niedrig angegeben wurde?
Weicht die angegebene Quadratmeterzahl nach unten von der tatsächlichen ab, wird die Entschädigung im Verhältnis des tatsächlichen zum angegebenen Quadratmeterwert gekürzt. Diese Kürzung gilt auch für versicherte Kosten einschließlich Schadenabwendungs-, Schadenminderungs- und Schadenermittlungskosten.
Inhalte aus: Bedingungen Hausratversicherung NEO-M 2025